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潘某银行卡洗钱案
来源:证保通2018-10-12 15:37:02
  案情摘要

  2006年某银行在监测网上银行交易时发现每天有若干个人账户在同一时点向某些新开账户划转资金,金额1000元至2000元,这些账户收到资金后迅速集中转出,随后再没有新的交易发生,明显存在异常情形。该银行即按照反洗钱规章要求报案,警方据此展开侦查,迅速破获了一个以潘某为首的内部分工明确的洗钱犯罪团伙。

  经查明,2006年潘某通过朋友介绍认识元某,与元某商定由潘某通过银行卡转账和提现的方式为元某转移从网上银行诈骗得来的钱款,潘某按转移钱款数额10%的比例提成。于是潘某与祝某、李某、龚某结伙,于2006年7月至8月期间,采用由被告人潘某、祝某收集大量外来务工人员的身份证件申请办理了94张银行卡,元某通过非法手段获取网上银行客户多人银行卡账号和密码等资料,然后将诈骗取得的资金划入上述银行卡内,并通知潘某取款。随后潘某、祝某、李某、龚某分别使用94张银行卡,通过ATM机提取现金共计人民币100多万元,通过柜面提取现金共计人民币近8万元,按照元某的指令扣除事先约定的份额,将剩余资金汇入元某指定的相关账户内。

  2006年8月,警方将潘某、祝某、李某、龚某抓捕归案,2007年8月检察机关提起公诉,法院公开审理此案。法院认为,潘某、祝某、李某、龚某明知是金融诈骗犯罪所得,为掩饰、隐瞒其来源和性质,仍提供资金账户并通过提现、转账等方式协助资金转移,其行为构成洗钱罪,分别判处有期徒刑并处罚款。

  案例评析

  本案是《反洗钱法》2007年1月1日生效后全国首例洗钱罪案件,同时也是2006年《刑法修正案(六)》实施后首例涉及新类型上游犯罪的洗钱罪案件。

  这一案件是我国在惩治洗钱犯罪方面取得的重要突破,案件的发现、侦破和审判,实现了法律效果与社会效果的有机统一。该案是商业银行主动发现的首例以洗钱罪定罪的案件,显示出人民银行建立的金融业反洗钱监测网络在打击洗钱犯罪方面正在发挥实效。同时,该案也是商业银行、人民银行与公安部门、司法部门沟通配合、密切协作的成功案例,体现了反洗钱联席会议制度在推进反洗钱工作中的积极作用。该案的宣判,充分地说明我国反洗钱事业所取得的巨大进步,有力地展示了我国政府依法打击洗钱犯罪的坚定决心,提高了我国反洗钱工作的国际声誉,有利于树立我国负责任大国的良好形象。

  同时,该案在洗钱罪司法认定方面取得了重要的突破。主要表现在该案洗钱罪上游犯罪嫌疑人元某虽尚未经法院定罪判刑,但有证据证明确实发生了刑法明文规定的上游犯罪,潘某等人明知系上游犯罪的所得及其产生的收益,仍然为上游犯罪行为人提供资金账户、协助将财产转换为现金等,掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的,因此就可认定其洗钱罪成立。

  工作思考

  一、关注批量代理开办银行卡现象

  本案中诈骗所得资金通过犯罪分子控制的94张银行卡进行分散转移,这94张银行卡由潘某等人在火车站、长途客车站附近收集外来务工人员身份证件后到银行代理开办。经进一步调查,开卡银行在94张银行卡的开办之时,未按照反洗钱有关规定对代理人身份进行识别,确认代理关系的真实存在,也未核对登记代理人的有效身份证件,由此提供给犯罪分子利用银行卡洗钱的可乘之机。总结近期破获的多起案件,我们发现利用他人身份证件代理批量开办银行卡,随后控制利用这些银行卡转移隐匿不法资金是很多洗钱案件的常用手法,有些不法分子甚至以其控制的企业名义与银行签订代发协议批量开卡后,由银行根据其指令将不法资金通过银行账务系统自动转入若干个人银行卡账户后分散转移。因此,我们应密切关注批量代理开卡业务,敦促银行做好开卡前的客户尽职调查工作,核实开卡申请人的身份,由代理人代办的应尽可能地识别确认代理关系的合理性真实性,同时做好代理人的客户身份识别。

  二、重视银行卡使用安全问题

  商业银行对于银行卡的安全问题应予以足够的重视,对于申请银行卡的个人不但在发卡前做好客户尽职调查工作,还应在发卡后持续关注持卡人的异常交易行为,研究开发银行卡系统的安全监测系统,对于大量银行卡账户短期内集中向若干固定账户汇划到固定小额款项又无合理理由的,应进行重点关注,提高其反洗钱客户风险等级,一旦发现有被盗窃诈骗嫌疑的应及时上报可疑交易,防止不法分子盗取他人身份或卡号密码进行诈骗和盗窃。

  三、加强部门间的合作与配合

  对于类似本案的新类型、疑难及社会关注度高的案件,相关部门应加强合作,密切配合开展资金的调查取证工作,并且及时总结新型案件的资金交易特征和规律,从而提高金融体系发现、识别可疑交易的水平和能力,进一步巩固和强化反洗钱执法网络。
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