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投保团体保险——资金注入保险金融机构
来源:证保通2018-09-18 17:06:27
  利用团险业务“洗钱”的第一个步骤是投保团体保险,将资金注入金融机构。对于正常的投保资金,投保人会根据保险条款的要求,提供投保人、被保险人的真实客户信息。而对于利用团体保险业务转移资金、掩饰资金性质的保险业务,其违规操作手法主要包括两个方面:

  1、编造虚假客户身份信息

  编造虚假客户身份信息的目的主要有两个方面:其一是团体保险需要明确被保险人的保险份额,因此企业以单位名义购买团险保单,必须将巨额资金分散到上百个员工名下进行投保。在这种情况下,企业员工往往对投保并不知情。投保人只需要根据保险条款的约定提供一份虚假的客户身份名单促成保险合同的签订即可。其二是长期寿险合同在发生解约或退保时往往具有一定的现金价值,而且现金价值的高低会根据投保人的年龄结构不同而不同。投保人为实现退保资金最大化,会根据保险条款的需要虚构被保险人的年龄结构。如案例二中,36名被保险人的年龄均系编造,其目的是为了3年之后以36人均到了退休年龄,可以36人的名义得到满期给付的资金。

  2、与寿险公司签订保险合同之外的特别协议

  以长期团险短期退保为目的的投保人会与保险公司在保险合同以外以特别约定或协议等形式直接或间接地约定相应的保险期限(一年期、二年期不等),并对提前退保规定相应的处理办法。如案例一,该超市公司在投保的时候已经和保险公司谈妥退保事宜,投保1个月后即申请退保,其投保的目的实际上就是为了通过退保将资金洗出。
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