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利用银行内部账户批量代发——离析资金至若干个人账户
来源:证保通2018-09-18 17:07:09
  利用团险退保“洗钱”的第三个步骤是分散资金至若干个人账户。在第二个步骤中投保人和保险公司会选择一家自己控制的第三方企业账户实现退保资金的转移。事实上这个第三方企业只是作为与银行签订批量代发协议的虚拟主体,实际的退保资金并不需要通过这个第三方企业的银行账户转移。这里涉及到一个比较重要的银行业务——批量代发。批量代发业务起源于银行为企业代发工资。为了操作上的方便,企业和银行签订一个代发协议,在发放工资时,企业只需要签发一个支付指令,将工资总额划付至银行指定的内部科目中,银行在收到企业头寸后按照企业提供的代发清单,批量将资金转入若干个人账户中。这一结算方式恰好满足了非法团险退保业务转移资金的目的。上述三个案例均通过第三方企业或者投保人本身与银行签订代发协议,然后将退保资金转入第三方企业或投保人在银行批量代发的内部科目,再将资金批量代发至若干个人账户中就实现了隐瞒资金去向和离析资金的目的。
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