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控制批量个人银行卡账户——整合退保资金
来源:证保通2018-09-18 17:07:23
  利用团险退保“洗钱”的第四个步骤就是投保人或保险公司通过其控制的批量个人银行卡账户以提现、转账等方式达到整合资金的目的。在第三个步骤中,投保人或保险公司往往通过批量开卡的方式开立大量的个人银行结算账户,将退保资金批量代发至这些个人银行结算账户中。由于批量开卡业务目前在银行系统一般只需要提供姓名和身份证号码,不需要提供身份证复印件的纸质材料,因此投保人往往可以以单位员工的名义开立大量的个人银行卡,当退保资金批量代发至个人卡后通过集中提现、转账的方式整合资金,再将上述银行卡账户销户。整合退出金融体系的退保资金就可以完全按照投保人的意愿使用。如果第三方企业和个人银行卡账户是由保险公司控制的,那么整合后的退保资金还容易被保险公司及其员工占用挪用,如案例三,保险公司业务员A、W某通过提现、转账等方式将退保资金整合至自己和家属的个人银行结算账户中,非法占用客户资金。
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