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证保通金融课堂第25期《买基金到底要收多少手续费?》
来源:证保通2020-11-05 16:01:49

在理财产品净值化转型的背景和公募基金强烈的赚钱效应下,2020年公募爆款基金频频出现,而公募越来越成为大众理财的重要投资品种,但很多基民买了基金却不知道基金费率是怎么收取和计算的?

证保通金融课堂第25期将邀请到海通证券北京分公司财富管理部投资顾问夏英伦先生为大家进行了在线的分析与解读。

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夏英伦先生表示:在理财产品净值化转型的背景和公募基金强烈的赚钱效应下,2020年公募爆款基金频频出现,数据显示,截至今年8月13日,已成立875只公募新基金,募集规模达到1.8万亿,平均募集规模达20.56亿,若保持这一募集水平,今年募集大概率可超过2万亿,成为历史的一个最高峰。

公募越来越成为大众理财的重要投资品种,但很多基民买了基金却不知道基金费率到底是怎么收取和计算的,今天我将为大家做一个详细的科普。

一般来讲,基金费用的收取分为以下两种方式,一次性收取和按日收取:

一、一次性收取的方式

一次性收取的费用包括:认购费、申购费、赎回费等。

认购费是新基金发行募集期内,投资者购买所需交纳的手续费,认购费费率通常在1%左右,随认购金额的变大有相应的递减,一般达到一定的认购金额后,会按笔收取认购费。

申购费是基金封闭期结束后,投资者购买基金所交的费用,分为前端收费和后端收费两种方式,一般情况下,基金A份额为前端收费方式(即申购基金时扣除),C份额为后端收费方式(即赎回基金时扣除)。具体计算公式如下:

前端申购费用=申购金额-申购金额/(1+申购费率)

后端申购费用=赎回份额×申购日基金份额净值(基金份额面值)×后端申购(认购)费率

赎回费是指卖出基金的时候付出的费用,通常情况下,基金持有的时间越短,收取的赎回费越高,持有的时间越长,赎回费越少,超过一定的持有期限,基金会免收赎回费。计算公式如下:

基金赎回费用=赎回金额×赎回费率。

二、按日收取的方式

按日收取的费用包括:管理费、托管费、销售服务费等。

管理费是指投资者支付给基金管理人的管理报酬,其收取的数额一般按照基金净资产值的一定比例从基金资产中提取。一般来说,主动型基金的管理费率比较高,约1.5%;而被动型基金管理费率较低,约0.50%。这主要是因为主动型基金需要基金经理主动去选股和择时,体现一定的管理能力;而被动型基金,如指数基金不需要基金经理费心费力的选股择时,费率自然低。

托管费是基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。

销售服务费是指基金管理人从基金财产中计提一定比例的费用,用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。

以上管理费、托管费和销售服务费三种按日收取的费用都不会向投资者另外收取,基金公司会按日在基金资产中提取。

学会挑选基金,还要学会计算投资成本,你学到了吗?

责任编辑: 雷双健 IF169

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